您需要了解的有关点对点贷款的信息

点对点(P2P)贷款是一个快速发展的市场,适用于寻求借贷或借钱的个人和小企业

它有可能挑战银行等传统金融机构的主导地位,但对贷款人和借款人都有新的风险

P2P最简单的形式是使用网络平台直接连接储户和借款人

这种形式,储蓄者直接向借款人提供资金

很少有供应商提供这种“普通的”产品.P2P平台使用专有算法匹配个人它就像约会一样网站评估潜在借款人的信用风险并确定应收取的利率它还提供了将资金从储蓄者转移到借款人的机制

同样的机制允许借款人根据约定的合同利息偿还资金P2P市场中的玩家(尚未全部投入运营)包括Society One,RateSetter,Direct-Money,ThinCats和MoneyPlace基本框架可以有多种不同的方式这会影响贷款人和借款人面临的风险类型保护借款人的身份与贷款人的关系非常重要如果贷款人是一个暴力暴徒,如果不能满足付款就会感到不安

保护借款人带来另一种风险贷款人必须依靠运营商选择合适的借款人并采取适当行动以最大限度地提高回收率运营商可以提供广泛的服务例如,贷方可能比借款人的时间更短,或者发现他们比他们想象的更早地需要他们的资金回报运营商可以提供设施来容纳那个或者,而不是贷款人面临特定借款人的违约风险,运营商可以提供风险分担服务,从而暴露于所有人的平均水平(或一些)未偿还贷款这些服务进一步扩展,P2P运营商开始看起来像传统银行越多 - 但不依赖于实体,也不依赖于依赖客户银行数据的传统信用分析机制关于个人的行为,特征和联系人的替代信息源(包括社交媒体)的爆炸性增长基于将计算机算法应用于此类数据来源,为信用评估分析提供新的机会虽然传统的三个C的贷款评估(特征,抵押品,现金流)仍然很重要,但新数据和进行此类评估的方式与P2P运营商事实上,P2P运营商超越了银行在技术和数据使用方面的信用评分模型,不受现有银行技术和流程遗留问题的影响

部分这种灵活性解释了他们在海外的增长以及对澳大利亚市场渗透率的预测大部分增长可以预期来自年轻客户对所涉及技术的接受 - 以及社交媒体提供更多信息以告知信用评估但当然,相关的还有银行存款利率之间的广泛利润率

和个人贷款利率 - 可以说 - 降低运营成本和能力匹配或更好的银行信用评估能力,P2P运营商能够向贷方提供更高的利率,并且向借款人提供比银行更低的利率对于贷方而言,更高的利率在某种程度上被其资金的较高风险抵消与银行存款不同, P2P贷款人承担贷款违约的信用风险 - 尽管P2P运营商认为风险可能相对较低,因为借款人选择良好,机制使贷款人能够在一系列借款人中实现资金多元化对于借款人而言,主要风险来自无法偿还贷款的后果在澳大利亚的情况下,很少有经验可以了解P2P运营商是否会以不同的方式向银行应对借款人的违约行为.P2P与低收入,高收入的发薪日贷款不相混淆信用风险,无法偿还还款的借款人很快就会陷入困境高利率的短期贷款这两种商业模式可以重叠 - 发薪日贷方通过基于网络的平台提供贷款 P2P运营商面临的一个挑战是确保社区和监管机构接受他们的模式作为负责任的贷款人之一,以信任有价值的客户

他们还需要说服监管机构,这些不熟悉的商业模式不会给潜在客户带来不可接受的风险P2P借贷可能带来重大利益希望投资,借出或借钱的个人希望监管机构能够区分好的和坏的商业模式如果他们做不到,他们可以防止对传统银行业的深刻挑战

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