为什么澳大利亚需要更好的信用评分系统

澳大利亚的信用评级体系失败了借款人和贷款人许多借款人都没有意识到他们自己的信用评分,我们的研究表明他们在申请合适的贷款方面遇到困难贷款人也在努力解决信息太少的问题,导致他们向那些不应该贷款的人提供贷款

向有价值的借款人提供贷款限制澳大利亚信用报告系统的最新变化可以解决这些问题在新的信用报告制度下,贷款人和借款人都可以获得更多数据,例如贷款和信用卡的月度支付历史这将有助于消费者了解他们自己的信誉,提高他们的信用评分和购买更低的利率新的数据将武装银行和其他贷方做出更好的贷款决定但它也应该通过给新进入者更多的信息,帮助他们与成熟的贷方了解更多:迫使银行交出我们的信用记录帮助房屋贷款,但它有风险我与Luke Deer的研究检查了对SocietyOne的贷款申请这是一个专门从事无抵押个人贷款的点对点贷款市场如果他们的信用评分可以是借款人只接受到SocietyOne平台经核实需要大量“承保”以确保借款人具有足够的信用质量承保包括根据银行对账单和其他公共信息评估借款人的收入和现金流量尽管这是一个劳动密集且耗时的过程,需要个人提交副本他们的文件给第三方贷款人,贷款人没有全面了解潜在借款人的财务状况借款人可能只报告其部分真实财务状况 - 例如,仅通过多个账户中的一个共享信息而没有准确的图片在信誉方面,贷款人可以向借款人提供贷款被拒绝,其他人可能无法获得他们应该有资格获得的贷款阅读更多信息:业务简报:您的信用记录会发生什么这是新的信用报告制度的来源 - 将有更多的数据除了每月付款历史,那里超过14天的任何错过付款将是危险信号当前系统仅标记错过的付款超过60天或仅破产信用报告将包括您持有的当前账户,已开立和关闭的账户的信息,日期您支付了任何违约通知,以及您履行还款的情况转向全面的信用报告应该减少承保贷款所需的时间,并使贷款的定价更有效率这部分是因为它将降低贷款风险的人是有风险的借款人,因此会降低成本虽然这意味着具有良好信用记录的借款人将受益于良好的行为,较低的信用质量c客户可能面临更高的借贷成本,或者寻找替代方案但是它也为借款人提供了更多机会,通过采取任何危险措施来提高他们的信用评级澳大利亚已经落后于其他发达国家采取积极的信贷报告到目前为止,大型银行比新进入者拥有显着的信息优势因为我们很多人都拥有较大银行的账户,他们只是能够获得其他贷款人所没有的信息以及向新的借款人和贷款人开放市场,新的全面信用报告制度也可能导致更多金融服务的自动化和更多数据来源的包含对于风险较高的借款人,评估信用风险的新技术(如社交媒体账户分析)可能是区分优秀借款人的答案从坏事这将部分消除贷款承销中昂贵的流程需求但过度依赖的先前经验美国的信用评分显示,对借款人的仔细评估仍然至关重要在此阶段,借款人或贷款人可能会产生减少不当行为前景的副作用综合信贷报告应导致总体上降低借款利率风险较低的个体和鼓励高风险人群改善其地位 然而,这对于风险较高的借款人是否会导致更大程度的排斥或掠夺性贷款仍有待观察

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